不起眼的小公司，给出去1个亿
每次聊到一些健康保障类的保险，都会有朋友担心理赔、保险公司是否靠谱等问题。
空口说总显得无力，正好年中了，最近不少保险公司公布了今年上半年的理赔报告，不妨看看官方的数据。
比如横琴人寿，可能算是大部分人都没有听说过“小公司”，总部在珠海。但这样平平无奇的公司，2024年上半年理赔了1.18亿元，没看错，单位是亿。
还有中汇人寿，半年赔了12.13亿元。
这家保险公司倒有一些故事，它之前算是天安人寿，最上边儿控股的大老板违法犯罪搞出事了，23年6月中央汇金和保险保障基金花332亿元注册资本金共同设立了新的公司就是中汇人寿，并把之前天安的所有资产、机构网点、保单负债给接了过来。
从理赔这块来看，原来的那些保单也没有因此受影响，该赔的继续赔，也算是侧面验证了保险的靠谱程度。
当然了，也有朋友可能会觉得，虽然赔的金额很大，但对应到个人身上，会不会扯皮或拒赔呢？
被拒赔的情况肯定会有，但占比很低。
根据《中国保险理赔报告》，2023年有37家人身险公司公布了获赔率的数据（获得理赔的案件/总案例），不管保险公司规模大小，平均获赔率达到了98.98%，往年的我也看过差不多都在这个水平。
拒赔的很大一部分原因，是不符合理赔要求或客户存在隐瞒/欺诈的行为。
这么看下来，理赔的情况其实比大家想象中要好很多，而且这属于核心业务，背后还有监管盯着的。
除了这些，保险公司的理赔报告里面，还有很多详细的数据，非常有意思。倒是很适合作为大家是否要买保险、买什么样责任的产品的参考。
1、医疗险赔得最多，使用频次高
特意找了几家大家都知道的大公司，在所有理赔申请里面，医疗类的件数占比基本都在80~90%。
这也很符合逻辑，像孩子，有个小伤小病去就医很常见。即使是大人，看一般疾病的概率也远比重疾、身故伤残等高。
整体看医疗险保障还是比较实用的，建议都要配上。孩子可以考虑小额医疗+百万医疗险的组合，中青年人包括父母辈的，都可以优先配置百万医疗险，买不了的再看看无健康要求的产品或者惠民保。
顺带说一下，上次在《事教人，一次就会了》里介绍了一款我最推荐的百万医疗险，叫（点击可查看产品详情），20年保证续保，品牌保障等各方面都没话说。
但后面发现很多朋友因为有一些健康异常，买不了，还挺可惜的。这种情况，可以让顾问帮你找找其他的产品，或者看看这款没有健康要求或。
2、重疾里癌症理赔多，中青年人理赔多
基本没有太多悬念，各家保险公司的重疾险理赔中，癌症都是第一位，而且是遥遥领先的水平。
这里面甲状腺癌、肺癌、乳腺癌、胃癌等往往排在前列。
一直以来很多人会下意识的认为，大病更多发生在老年人身上，年轻人风险小暂时还不需要保障。
但在这些理赔报告中，30-60岁的中青年人占了重疾理赔申请的一半以上，说明还是有很多年轻人遇到了这样的不幸之事。
风险不会区别对待某一个人，这也是建议大家有能力要早点备上重疾险的原因。
一方面，早买早享受保障，我见过一些理赔案例，都是买重疾险后不到5年就出险了。如果没有这份保障，工作被耽误了没有收入，看病养病养家都要花钱，没法想象怎么过。
有时候，早买还有机会享受到一些行业的红利。比如几年前认真听了我建议的朋友，配置了达尔文3号等产品的话，甲状腺癌还能按重疾赔，现在的产品大部分甲癌都是按轻症赔了，买50万基本保额，前者赔50万，后者就15万，差距还是蛮大的。
另一方面，同样情况下早买价格会更便宜，比如目前性价比第一梯队的，30岁买50万，最低5千左右就能搞定。35岁买，要5500以上，保障时间还少了5年。其他的产品，价格就更不用说了，只会更高。
3、身故风险不止来自意外
之前介绍过很多次意外险，也有人会质疑，为什么买了意外险还需要定期寿险？
简单来说，意外险只保因为意外导致的身故情况，比如车祸、溺水、摔伤等。
而定期寿险，意外、疾病导致的身故都能保，甚至2年之后的自杀，也能赔。
是否需要定期寿险，核心在于疾病导致的身故，这个概率到底高不高，如果很低的话那肯定就没那么大必要了。
有家人寿公司今年上半年赔了3000件身故案，其中85.8%都是因为疾病身故的，意外只占了14.2%，差距很大。
在很多公司公布的重大身故赔案中，疾病身故也占了绝大部分，癌症、猝死、心脑血管疾病、肺炎等是比较常见的原因。
所以，对疾病身故这块的保障也最好别落下，这点重疾险医疗险、意外险无法做到，还得靠寿险。
关于理赔的东西，就讲到这里了，大家有兴趣可以搜索来仔细看一看。
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